Kauf vermieteter Immobilien
Problemstellung:
  • Steuern reduzieren
  • Aufbau einer guten und sicheren Atersvorsorge
  • Finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit
  • Rente ist nicht so sicher
  • reicht staatliche Rente?
  • Geld investieren in Anlagen, die wirklich etwas wert sind (z.B. ETW)
  • Immobilien bieten die gewünschte Sicherheit
  • Optimierung der bestehenden Lebensversicherungen
  • Investition muss problemlos finanziel realisierbar sein
Schwachstellen der derzeitigen (2007) Anlagen:
Das heißt:
Sie haben in die Lebensversicherung in etwa soviel einbezahlt, wie Sie am Ende ausbe-zahlt bekommen. (Die Inflation frißt die Zinsen auf).
Angebot freibleibend. Zinssätze können nur durch die finanzierende Bank endgültig zugesagt werden. Alle Zahlenangaben ca.-Werte.
Wünsche zur Lösung:
  • Wohnung sollte mindestens 2 Zimmer mit 60 m² haben
  • würde ca. € 175.000,- und mehr kosten
  • sie sollte mit ca. 60 Jahren abbezahlt sein
  • monatl. Investition sollte möglichst gering sein
  • keine Aktien
Lösungsidee eigengenutzte Wohnung:
  • Es würden € 27.500,- als Eigenkapital eingesetzt werden.
  • Lösung IST NICHT MÖGLICH, da die gewünschte Wohnung trotz des Eigenkapitaleinsatzes immer noch monatl. ca. € 1.425,-- kosten würde.
  • Es macht auch wegen der geringen Miete, die derzeit zu zahlen ist, keinen finanziellen Sinn.
Berechnungsergebnis - Vergleich eigengenutzte vs. vermietete Wohnung
vom 17. Juli 2007
Ergebnis - Was hat man tatsächlich nach 32 Jahren erreicht?
  • Eigengenutzte Wohnung:
    ist schuldenfrei. Sie wird dann ca. €350.000,- wert sein.
    Gesamtinvestition lag bei ca. € 350.000,-

    Gesamtvermögen € 350.000,-
  • Vermietete Wohnung:
    ETW ist schuldenfrei. Sie wird dann ca. €350.000,- wert sein.
    Man hat jedoch zusätzlich noch Geldvermögen in Höhe von € 470.000,- angespart.

    Gesamtvermögen € 820.000,-
Was wäre gewesen, wenn das Geld nur angelegt worden wäre, ohne eine vermietete Wohnung zu kaufen?
Das Vermögen wäre um ca. € 175.000,- geringer.
Angebot freibleibend. Zinssätze können nur durch die finanzierende Bank endgültig zugesagt werden. Alle Zahlenangaben ca.-Werte.
Unser Vorschlag:
  • Sie unterlegen zuerst eine Lebensversicherung mit einer Immobilie, die immer dann im Preis steigt, wenn das Geld weniger Wert wird - dadurch gleichen Sie die Inflation voll aus.
  • Sie bleiben bei ca. € 100.000,-, damit das ganze SICHER IST und KEINE zu große Belastung darstellt.
  • Wenn Ihr Einkommen weiter gestiegen ist, investieren Sie in eine zweite Wohnung, um auch den zweiten Auszahlungsbetrag geschützt zu haben.
  • Sie investieren in eine vermietete Wohnung mit sehr guter Mietrendite, so daß der Mieter und das Finanzamt die Zinsen komplett bezahlen und Ihre monatl. Investition sehr gering ist.
  • Sie tilgen das Darlehen erst am Ende, um möglichst lange STEUERN ZU SPAREN.
    Sie bleiben bei ca. € 75.000,-, damit das ganze SICHER IST und KEINE zu große Belastung darstellt.
  • Sie haben nach ca. 17 Jahren eine schuldenfreie Wohnung und können dann mit dieser Miete einen Teil Ihrer eigenen Miete bezahlen, haben aber einen VIEL GERINGEREN AUFWAND gehabt.
  • Es werden nur ca. € 9.500,- eingesetzt, damit genügend Reserve für das Geschäft und die Immobilie bleiben - SICHERHEITSPOLSTER.
  • Einkommen aus Geschäft wurde nicht mitgerechnet, da der Verlauf noch nicht sicher ist.
Konkrete Zahlen:

Gesamtaufwand:  
mtl. Mieteinnahme:
Eigenkapitaleinsatz:		 72.281,50 €
266,50 €
9.281,50 €
Angebot freibleibend. Zinssätze können nur durch die finanzierende Bank endgültig zugesagt werden. Alle Zahlenangaben ca.-Werte.
Zinsfestschreibung: 15 Jahre fest zu 6,50 nominal (6,70 % effektiv)
Zinsfestschreibung:
1. € 75.000,- 5 Jahre fest zu 5,55 nominal (5,965 % eff),
da sie danach mit dem Bausparer finanziert werden
2. € 14.500,- 15 Jahre fest zu 6,65 nominal (6,859 % eff),
werden am Ende mit der Basler Lebensversicherung gezahlt
Negative Einkünfte aus VuV 2007: € 2.790,50 (ca. 1 Monat, steuerfrei)
  ab 2008: € 2.326,00 (ca. 1 Monat, steuerfrei)
     
Überschuß im Erwerbsjahr 2007: € 295,50
Investition bei z.verst. Eink. von € 90.000,-: € 69,-- pro Monat
Investition bei z.verst. Eink. von € 45.000,-: € 190,-- pro Monat
     
verbleibendes Reservepolster: € 25.000,-   
  • Legt man vergangene Erfahrungen zugrunde, werden die Mieten nicht 17 Jahre gleich bleiben. Dies wurde nicht berücksichtigt. D. h. die monatl. Investition wird auf Null gehen, das ist der späteste Zeitpunkt, die nächste Immobilie zu erwerben.
  • Es wurde ebenfalls keine Zinserhöhung nach Ablauf der Zinsfestschreibung berücksichtigt.
Angebot freibleibend. Zinssätze können nur durch die finanzierende Bank endgültig zugesagt werden. Alle Zahlenangaben ca.-Werte.